Yes we can, be rid of him here. Clintonite too. Hope we don;t get another more stupid family dynasty in there now. Hope they clear the decks there, carrion was surrounded by mostly Ferrer era idiots.

RECESION Y CRISIS HIPOTECARIA
Por: Diógenes Mejía, New York, diogmejia@msn.com

Si el telón de fondo de la actual crisis económica es hipotecaria, entonces la solución debe comenzar por resolver el problema hipotecario, porque no se hace así?

El problema hipotecario no ha sido abordado con el carácter, con la precisión y con la firmeza necesaria como debe ser abordado. Hasta ahora, la forma como ha sido planteado por los líderes del Capitolio, el Tesorero Federal y el presidente Barack Obama se hace manifiesto el desconocimiento del problema, es como si estuvieran tratando de firmar una película sin guion y libreto.

La crisis presenta un cuadro dramático que evidencia un problema sin solución que están viviendo alrededor de dos millones de familias quienes han perdido su casa o están a punto de perderla, unas porque fueron ejecutada por medio del proceso de foreclosure y ya están en poder de la banca, otras porque están en proceso de foreclosure y podrían ser ejecutada. Alrededor de dos millones de casas ejecutada o en proceso de ejecución constituyen un grave y agudo problema familiar, quienes han visto su sueño Americano desvanecerse y sin poder remediarlo.

Para la banca alrededor de dos millones de casas y apartamentos sin Mercado y que representan casi un trillón de dólares (un millón de millones de dólares) corrientemente capital ocioso, por el cual la banca debe pagar intereses mensualmente a sus inversionistas, lo cual representa una crisis sin solución que dura ya casi 20 meses constituye un problema sin solución que representa también un grave y agudo problema. Esa cantidad de alrededor de dos millones de familias dejaron de pagar por el temor de que se cumpliera la amenaza de que si no se ponían al día con su pago le quitarían su casa y como ponerse al día era casi imposible porque la cuota mensual con el proceso de ajuste del interés fijo al ajustable casi se duplico, lo cual hace casi imposible ponerse al día y las familias ante la amenaza decidieron dejar de pagar y prepararse para lo que venía. Esa situación representa para banca la desaparición de un ingreso de alrededor de tres ml millones de dólares mensuales por cuota sin pagar de casas innegociable en el actual Mercado porque las deudas son muy superior al valor de las casas y apartamentos.

Si corrientemente las alrededor de dos millones de las familias a quienes
corresponden esas viviendas ejecutadas y en proceso de ejecución estuvieran cumpliendo con sus cuotas de pagos de un promedio de mil quinientos dólares mensuales, los bancos y tenedores hipotecarios estarían recibiendo mensualmente alrededor de 3 mil millones de dólares, se le devolvería liquidez a los bancos y la capacidad de ampliación de la masa monetaria contraída necesariamente por el incumplimiento de los pagos mensuales.

Si la propiedad de esas dos millones de familias de normalizara, se modificaran los contratos anteriores, teniendo en cuenta el precio de Mercado de la casa, extendiendo el termino de 30 anos a 60 anos, o de 15 anos a 30 anos y así por el estilo, también establecer un interés fijo que este limitado al 4% anual para toda la vida del contrato de préstamo, lo cual se traduciría en una misma cuota para toda vida del contrato de préstamo, todo esto crearía las condiciones para que las familias paguen sus cuotas mensuales con lo mismo que pagarían un alquiler mensual.

Con esto se activaría el Mercado inmobiliario y se reanudaría la industria de la construcción que incorporaría mas de millón y medio de trabajadores, se incorporaría alrededor de un trillón de dólares al balance de activo por concepto de propiedades garantizada con contrato hipotecario, las familias adquiriente renovarían su sueño Americano y estarían pagando cuota mensuales por alrededor de 3 mil millones de dólares.

Quehacer? Para un político irresponsable lo mejor es no hacer nada, pero para hacer algo es necesario voluntad política.

Lo primero que hay que hacer es promover un acuerdo entre la Federal Housing Administration –FHA- y los bancos tenedores de los contratos de prestamos firmados entre el 1ro de enero del año 2004 y el 31 de diciembre del año 2008, según los estándares establecido por Fannie Mae y Freddie Mac, para que las viviendas (casas y apartamentos) que fueron ejecutadas por medio del proceso de foreclosure y que permanecen en poder de los bancos o lender sean devueltas a las familias afectadas por incumplimiento de los pagos mensuales establecido en los contratos de préstamos y que aquellas viviendas en proceso de foreclosure y en ejecución sean dejado sin efecto y en poder de las familias afectadas.

Lo Segundo que hay que hacer es promover la modificación de todos los contratos, con cumplimiento de pagos y sin cumplimiento de pagos, que fueron firmado entre el 1ro de enero del año 2004 y el 31 de diciembre del año 2008, según los estándares establecidos por Fannie Mae y Freddie Mac, de acuerdo a los siguientes conceptos:

1) Ajustar el valor de las propiedades según los contratos, periodos y estándares de referencia indicado anteriormente, la 80 por ciento del precio que había sido contratado originalmente.

2) Establecer para los préstamos, el periodo y los estándares de referencia indicado anteriormente, una tasa de interés fija anual del 4 por ciento para toda la vida del contrato de préstamo.

3) El término de cada préstamo comprendido en el periodo y los estándares de referencia indicado anteriormente, serán extendido al doble del tiempo firmado en el contrato originalmente, así que los contratos por 10 anos serian extendido a 20 anos, los de 15 anos serian extendido a 40 anos, los de 30 anos serian extendido a 60 anos y así por el estilo.

Lo tercero que hay que hacer para implementar el acuerdo es que cada banco debe enviar a la oficina principal de la Federal Housing Administration –FHA- un listado completo en un disco compacto –CD- escrito en Excel, todos los contratos de préstamos firmado entre el 1ro de enero del año 2004 y el 31 de diciembre del año 2008, según los estándares establecido por Fannie Mae y Freddie Mac, donde se indicara la fecha, el nombre del cliente, el termino, el interés fijo anual y la cuota mensual, con todas las modificaciones hecha, lo cual puede ser digitado y hecha la modificación por cualquier técnico de informática. Con la corrida de estos discos compactos se emitirían cartas correspondientes a cada cliente con el contrato de préstamo completamente modificado y el aviso de entrada en vigencia inmediatamente con el pago de una sola cuota.

Lo cuarto y última cosa que hay que hacer es que no Habrá compensación para ninguna de las partes, lo cual significaría que el acuerdo buscado tendría vocación de cero costo, resolviendo un problema a la banca nacional, a la economía nacional, a las familias, al sector inmobiliario y a la industria de la construcción. Además debe establecerse con carácter de obligatoriedad que toda la información enviada por los bancos a los buros de créditos relativa a la morosidad e incumplimiento de los clientes quede borrada y sin efecto.

cc: Rahm Emanuel

RECESION Y CRISIS HIPOTECARIA
Por: Diógenes Mejía, New York, diogmejia@msn.com

Si el telón de fondo de la actual crisis económica es hipotecaria, entonces la solución debe comenzar por resolver el problema hipotecario, porque no se hace así?

El problema hipotecario no ha sido abordado con el carácter, con la precisión y con la firmeza necesaria como debe ser abordado. Hasta ahora, la forma como ha sido planteado por los líderes del Capitolio, el Tesorero Federal y el presidente Barack Obama se hace manifiesto el desconocimiento del problema, es como si estuvieran tratando de firmar una película sin guion y libreto.

La crisis presenta un cuadro dramático que evidencia un problema sin solución que están viviendo alrededor de dos millones de familias quienes han perdido su casa o están a punto de perderla, unas porque fueron ejecutada por medio del proceso de foreclosure y ya están en poder de la banca, otras porque están en proceso de foreclosure y podrían ser ejecutada. Alrededor de dos millones de casas ejecutada o en proceso de ejecución constituyen un grave y agudo problema familiar, quienes han visto su sueño Americano desvanecerse y sin poder remediarlo.

Para la banca alrededor de dos millones de casas y apartamentos sin Mercado y que representan casi un trillón de dólares (un millón de millones de dólares) corrientemente capital ocioso, por el cual la banca debe pagar intereses mensualmente a sus inversionistas, lo cual representa una crisis sin solución que dura ya casi 20 meses constituye un problema sin solución que representa también un grave y agudo problema. Esa cantidad de alrededor de dos millones de familias dejaron de pagar por el temor de que se cumpliera la amenaza de que si no se ponían al día con su pago le quitarían su casa y como ponerse al día era casi imposible porque la cuota mensual con el proceso de ajuste del interés fijo al ajustable casi se duplico, lo cual hace casi imposible ponerse al día y las familias ante la amenaza decidieron dejar de pagar y prepararse para lo que venía. Esa situación representa para banca la desaparición de un ingreso de alrededor de tres ml millones de dólares mensuales por cuota sin pagar de casas innegociable en el actual Mercado porque las deudas son muy superior al valor de las casas y apartamentos.

Si corrientemente las alrededor de dos millones de las familias a quienes
corresponden esas viviendas ejecutadas y en proceso de ejecución estuvieran cumpliendo con sus cuotas de pagos de un promedio de mil quinientos dólares mensuales, los bancos y tenedores hipotecarios estarían recibiendo mensualmente alrededor de 3 mil millones de dólares, se le devolvería liquidez a los bancos y la capacidad de ampliación de la masa monetaria contraída necesariamente por el incumplimiento de los pagos mensuales.

Si la propiedad de esas dos millones de familias de normalizara, se modificaran los contratos anteriores, teniendo en cuenta el precio de Mercado de la casa, extendiendo el termino de 30 anos a 60 anos, o de 15 anos a 30 anos y así por el estilo, también establecer un interés fijo que este limitado al 4% anual para toda la vida del contrato de préstamo, lo cual se traduciría en una misma cuota para toda vida del contrato de préstamo, todo esto crearía las condiciones para que las familias paguen sus cuotas mensuales con lo mismo que pagarían un alquiler mensual.

Con esto se activaría el Mercado inmobiliario y se reanudaría la industria de la construcción que incorporaría mas de millón y medio de trabajadores, se incorporaría alrededor de un trillón de dólares al balance de activo por concepto de propiedades garantizada con contrato hipotecario, las familias adquiriente renovarían su sueño Americano y estarían pagando cuota mensuales por alrededor de 3 mil millones de dólares.

Quehacer? Para un político irresponsable lo mejor es no hacer nada, pero para hacer algo es necesario voluntad política.

Lo primero que hay que hacer es promover un acuerdo entre la Federal Housing Administration –FHA- y los bancos tenedores de los contratos de prestamos firmados entre el 1ro de enero del año 2004 y el 31 de diciembre del año 2008, según los estándares establecido por Fannie Mae y Freddie Mac, para que las viviendas (casas y apartamentos) que fueron ejecutadas por medio del proceso de foreclosure y que permanecen en poder de los bancos o lender sean devueltas a las familias afectadas por incumplimiento de los pagos mensuales establecido en los contratos de préstamos y que aquellas viviendas en proceso de foreclosure y en ejecución sean dejado sin efecto y en poder de las familias afectadas.

Lo Segundo que hay que hacer es promover la modificación de todos los contratos, con cumplimiento de pagos y sin cumplimiento de pagos, que fueron firmado entre el 1ro de enero del año 2004 y el 31 de diciembre del año 2008, según los estándares establecidos por Fannie Mae y Freddie Mac, de acuerdo a los siguientes conceptos:

1) Ajustar el valor de las propiedades según los contratos, periodos y estándares de referencia indicado anteriormente, la 80 por ciento del precio que había sido contratado originalmente.

2) Establecer para los préstamos, el periodo y los estándares de referencia indicado anteriormente, una tasa de interés fija anual del 4 por ciento para toda la vida del contrato de préstamo.

3) El término de cada préstamo comprendido en el periodo y los estándares de referencia indicado anteriormente, serán extendido al doble del tiempo firmado en el contrato originalmente, así que los contratos por 10 anos serian extendido a 20 anos, los de 15 anos serian extendido a 40 anos, los de 30 anos serian extendido a 60 anos y así por el estilo.

Lo tercero que hay que hacer para implementar el acuerdo es que cada banco debe enviar a la oficina principal de la Federal Housing Administration –FHA- un listado completo en un disco compacto –CD- escrito en Excel, todos los contratos de préstamos firmado entre el 1ro de enero del año 2004 y el 31 de diciembre del año 2008, según los estándares establecido por Fannie Mae y Freddie Mac, donde se indicara la fecha, el nombre del cliente, el termino, el interés fijo anual y la cuota mensual, con todas las modificaciones hecha, lo cual puede ser digitado y hecha la modificación por cualquier técnico de informática. Con la corrida de estos discos compactos se emitirían cartas correspondientes a cada cliente con el contrato de préstamo completamente modificado y el aviso de entrada en vigencia inmediatamente con el pago de una sola cuota.

Lo cuarto y última cosa que hay que hacer es que no Habrá compensación para ninguna de las partes, lo cual significaría que el acuerdo buscado tendría vocación de cero costo, resolviendo un problema a la banca nacional, a la economía nacional, a las familias, al sector inmobiliario y a la industria de la construcción. Además debe establecerse con carácter de obligatoriedad que toda la información enviada por los bancos a los buros de créditos relativa a la morosidad e incumplimiento de los clientes quede borrada y sin efecto.

cc: Rahm Emanuel